Investment - Geldanlage - Private Rente

Die private Altersvorsorge ist neben der Gesetzlichen Rentenversicherung ein unerlässliches Standbein für die finanzielle Absicherung nach dem Berufsleben geworden, um den gewohnten Standard beibehalten zu können. Die Möglichkeiten für Investments und Geldanlagen sind vielfältig und je nach Risikobereitschaft, Kapital, und persönlichen Vorlieben abhängig.

Verglichen werden Riester Rente, Rürup Rente, Private Rentenversicherung, Betriebsrente, Festgeld-Sparplan, Immobilien, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geschlossene Fonds.

Aufstellung der bekanntesten Rentenvorsorgemodelle und Investments in einer Gegenüberstellung mit Vor- und Nachteilen

  
Anlageform Vorteile
Altersvorsorge		 Nachteile
Altersvorsorge
Rürup Rente hohe Steuervorteile durch staattliche Förderung, lebenslange Rentenzahlung, Förderung für Selbständige und Freiberufler starre Vorschriften, Steuerpflich der Auszahlung steigt, ab 2040 voll steuerpflichtig, Auszahlung frühestens mit 60J, nicht vererbbar
Riester Rente die Riester Rente hat hohe staatliche Zulagen und Steuervorteile, als Versicherung, Fonds oder Sparplan möglich, lebenslange Rentenzahlung, Teilauszahlung erlaubt starre Vorschriften, Auszahlung frühestens mit 60J, Rentenzahlung voll steuerpflichtig, im Erbfall Rückzahlung der staatlichen Vorteile
Geschlossene
Fonds		 bei seriösen Angeboten gute Renditen möglich, bei einer Öl Beteiligung, Schiffs- und Auslandsimmobilienfonds mit Steuervorteilen hohe Mindestbeteiligungssummen, lange Kapitalbindung, vorzeitiger Ausstieg schwierig, teils hohes Verlustrisiko
Betriebsrente Einzahlungen aus dem Bruttogehalt bis zu bestimmten Grenzen steuerfrei, bis 2008 sozialabgabenfrei, fünf Varianten möglich Betriebsrenten sind steuer- und sozialabgabenpflichtig ab 2009, wenig flexibel, evtl. Probleme bei Jobwechsel und Übertragung auf neuen Arbeitgeber
Festgeld sehr sicher, kontinuierliche Erträge sehr niedrige Renditen, kaum in Höhe der Inflation, teils nur eingeschränkt verfügbar, Zinsen sind steuerpflichtig
Immobilien inflationsgeschützte Sachwertanlage, Steuervorteile bei Vermietung, mietfreies wohnen als Selbstnutzer, günstige Darlehen als Bausparer hoher Finanzierungsaufwand, lange Zinsbelastung, unflexibel, bei Wiederverkauf Preis abhängig vom aktuellen Marktwert, fehlende Liquidität, Mieterträge steuerpflichtig
Aktien hohe Renditechancen, große Transparenz, börsentäglich verfügbar, Kursgewinne nach heutiger Rechtslage nach 1 Jahr steuerfrei Wertentwicklung ist starken Kursschwankungen unterworfen, Informationsintensiv, laufende Kursbeobachtungen ratsam
Anleihen sicherheitsorientiert, meist nur geringe Risiken, wenig Kursschwankungen, kontinuierliche Erträge niedrigere Renditen als Aktien, Zinsen steuerpflichtig, oft eingeschränkte Verfügbarkeit
Investmentfonds Risikostreuung durch Fonds, professionelles Kapitalanlagemanagement, breites Angebot, Einstieg schon mit kleinen Beträgen möglich laufende Fondskosten, oft mit Ausgabeaufschlag, viele Fonds sind nicht besser als der Vergleichsindex
Private Rente lebenslange Rentenzahlung, i.d.R. garantierte Mindestleistungen, nur pauschaler Ertragsanteil steuerpflichtig, Kapitalwahlrecht eingeschränkte Renditechancen, langfristige Bindung, nach Ablauf der Rentengarantiezeit kein Hinterbleibenenschutz mehr